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RegulatedFi 需要考虑什么

时间:2021-12-27|浏览:420

SEC 和其他监管机构将不得不重新考虑他们的执法方式。很多事情都可能出错。
加密货币行业正在经历一个激烈的成长痛苦期。就像一个瘦小的少年,它比以前跑得更快,跳得更高。这要归功于一些重要的里程碑事件,比如萨尔瓦多采用比特币作为法定货币、市场对 NFT 的兴趣持续激增,以及 Visa 等老牌企业越来越多的参与。
但是,就像一个雄心勃勃的青少年一样,新获授权的加密货币部门也尴尬地撞上社会限制。Gary Gensler 的证券交易委员会似乎决心成为加密货币的严格管教者,欲制定系列法律来约束它。近十年来,加密货币的监管少而零散。加密货币成年的代价将由有能力制定规则的老年人来进行更严格的监督。
不过,加密货币作为青少年的隐喻在一个方面被打破了:DeFi 。
DeFi 协议用于交易、借出加密代币和衍生品。但与 Coinbase 或 Kraken 等传统的加密货币交易所不同,DeFi 协议存在于一群验证节点和协调的节点中,而不是一个由独立的法人进行实体运行的单一的门户和引擎。
此外,至少在理论上,DeFi 协议可以在没有明确法人的情况下存在,而监管机构通常会与这些人互动。对监管机构的另一个特别的挑战是,许多现有的 DeFi 系统在设计上没有要求用户透露他们的身份。这同样与 Coinbase 和 Kraken 等实体形成了鲜明的对比,本文后面有“了解你的客户”流程介绍。

RegulatedFi 需要考虑什么
知道用户的身份是非常重要的事情,因为金融监管机构负责控制的所有风险里,有三种关键风险可利用 Defi 成为其载体。一个是犯罪活动,包括洗钱、逃税和恐怖主义融资(尽管这些活动在整个加密货币系统中似乎已经非常有限)。第二个是欺诈,这在2017年 ICO 热潮期间的一系列虚假或欺骗性代币销售中得到了——当然这是 DeFi 的早期迭代形成的。第三个是系统性风险,虽然 DeFi 和加密货币可能还没有大到在当重大市场崩溃或系统故障的情况下引发更广泛的金融传染,但不用太多测猜也能预见其在未来的影响程度之大。
传统上,监管机构非常依赖运营交易服务的人,来监控其客户及其平台上的可疑活动以控制这些风险。传统金融服务机构的领导人有时会成为执法的关键——即成为 SEC 执法的抓手。
没有这些压力点,事情就会变得棘手。King & Spalding 金融服务业务联席主席 Katherine Kirkpatrick 表示:“监管 DeFi 将会非常困难,除了如何监管之外,最终的问题是如何执行这些规则?你如何让某人对违反规则的行为负责?如果没有执行机制,监管就没有意义。”
换句话说,试图监管 DeFi 有点像试图养育一个拥有超能力的,可以随心所欲地飞行、传送和隐身的14岁孩子。

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